Schulden sind kein Tabu mehr

Schlag arbeitet als Referent für Schuldnerberatung beim Caritasverband im Bistum Aachen, ist Sprecher der Arbeitsgemeinschaft der Schuldnerberatung der Verbände (AGSBV) und kennt die gegenwärtige Problematik bis ins Detail. Nach der abflauenden Coronapandemie, bei der manche Bürger ihre finanziellen Reserven aufgebraucht haben, setzten Inflation, Energiekrise und steigende Wohnungsmietpreise zu. Arbeitslosigkeit und Beziehungsprobleme wie Trennungen und Scheidungen erschweren zuweilen die Situation. Die Problematik betrifft ganz Deutschland. Da machen die Regionen des Bistums Aachen keine Ausnahme.

Verbindendes Element ist, dass die Nachfrage nach Schuldnerberatungen allerorten explodiert. Laut einer repräsentativen Umfrage verzeichnen 65 Prozent der deutschlandweiten Schuldnerberatungsstellen im Vergleich zum Jahresbeginn 2022 eine steigende Nachfrage nach Beratung und Unterstützung, hieß es nun bei einem vom Deutschen Caritasverband koordinierten Pressegespräch. Die Beratungsstellen müssen die Menschen verstärkt bei Energie- und Mietschulden, bei der Pfändung von Staatshilfen oder bei der Budgetberatung unterstützen. „Die Krise ist in der Mitte der Gesellschaft angekommen“, betont Roman Schlag und stellt die bedenklichen Züge der Entwicklung heraus: „Auf einmal haben auch jene Sorge, die vorher alles im Griff hatten, aber für die nun ein Finanzgebäude zusammenbricht.“

So suchten zunehmend mehr Erwerbstätige Rat und Lösungsstrategien, sagt Schlag, aber auch Senioren, die plötzlich in die Schuldenfalle geraten. „Altersarmut beschäftigt uns schon lange, bekommt aber nun eine andere Gewichtung“, reflektiert Schuldnerberaterin Maike Cohrs von der Schuldner- und Insolvenzberatung Diakonisches Werk Köln und Region. Die „verstärkte Nutzung von Tafeln und Kleiderkammern“ wertet Roman Schlag als „Seismograph, wie es mit der Armut in Deutschland aussieht“.

Derzeit suchen pro Jahr etwa 600000 Rat- und Hilfesuchende die 1400 gemeinnützigen Schuldnerberatungsstellen im Bundesgebiet auf. Zu deren Trägern zählen unter anderem die Caritas, die Arbeiterwohlfahrt, das Deutsche Rote Kreuz, die Diakonie, Kommunen und Verbraucherzentralen. Die Arbeit der Beratungseinrichtungen hat jedoch eine Kehrseite, die ein Dilemma vor Augen führt. Die gestiegene Nachfrage, bei der sich in naher Zukunft kein Ende abzeichnen dürfte, hält nicht Schritt mit den personellen Kapazitäten. 
„Die explodierende Nachfrage bringt unsere Beratungsstellen ans Limit“, nimmt Schlag kein Blatt vor den Mund und setzt hinzu: „Die Wartelisten für Termine werden immer länger, und Warten ist bei Geldproblemen nie eine gute Sache.“ Schuldnerberaterin Cohrs, die ihre Erfahrungen aus der Praxis vor allem aus dem Rhein-Erft-Kreis schöpft, führt aus: „Im Moment könnten wir vier Mal so viele Ersttermine ausgeben, aber wir können gar nicht alles bedienen.“ Sie weiß: „Die Haushalte sind stark belastet, besonders wenn Kinder im Hause sind.“
Schnell einen Termin zu bekommen, ist nahezu ein Ding der Unmöglichkeit geworden. Wobei der Terminus „schnell“ relativ ist. „Schnell“, erklärt Schlag, seien tendenziell „ein paar Wochen“. Allenfalls bei akut existenzbedrohenden Entwicklungen seien Ausnahmen „innerhalb von wenigen Tagen“ möglich, um beispielsweise mit Energieversorgern und Vermietern Kontakt aufzunehmen. „Wir lassen niemanden im Regen stehen“, beschwichtigt Schlag.

Cohrs skizziert einen vorbeugenden Ablauf zur Haushalts- und Budgetplanung wie folgt: „Es gibt Menschen, die mit uns den Haushalt durchgehen und sich fragen: Wo gibt es Einsparmöglichkeiten? Wo kann ich etwas nach hinten schieben?“ Vielleicht, sagt Cohrs, gebe es noch Sozialleistungen, die beantragt werden können. Das Szenario der nächsten Zeit sorgt allerdings schon jetzt für Unruhe unter den Sachkennern. „Ab Frühjahr oder in der zweiten Jahreshälfte werden hohe Nebenkostenforderungen kommen“, prognostiziert Schlag. Das dürfte die Finanzprobleme und Anfragen weiter in die Höhe schießen lassen.

Unabhängig davon lauern Schuldenfallen überall. Beraterin Cohrs prangert an: „Wir stellen seit einigen Jahren fest, dass die Aufnahme von Schulden in bestimmten Gruppen gesellschaftlich immer stärker akzeptiert und wirtschaftlich gewollt ist – sei es bei der Finanzierung des Autos, der Wohnungseinrichtung oder des Smartphones. Das liegt nicht zuletzt an den niedrigen Zinsen in der Vergangenheit.“ Ratenkredite und Angebote wie „Heute kaufen, morgen bezahlen“, die insbesondere seit der Pandemie durch Online-Händler intensiv beworben werden, führen dazu, dass junge Erwachsene bereits in frühen Jahren Zahlungsverpflichtungen eingehen, die ihnen später über den Kopf wachsen können. „Aus vorhersehbar kontrollierter Verschuldung wird schnell Überschuldung, insbesondere bei Menschen mit geringem Einkommen“, erläutert Roman Schlag.

Für die Zukunft hat Ines Moers von der Bundesarbeitsgemeinschaft Schuldnerberatung einen besonderen Wunsch: „Es muss ein bundeseinheitliches Recht auf eine kostenlose Schuldnerberatung geben.“ Die Bedingungen, bedauert Moers, seien bislang nicht überall gleich. Im Bistum Aachen haben die Menschen Glück. Die Beratung bei den verschiedenen Trägern sei frei von Gebühren, sagt Fachmann Schlag.